欧美BT

东谈主民银行省内各市中心支行、福州各县（市、区）支行探花 七天，国度拓荒银行福建省分行、各战术性银行福建省分行、列国有营业银行福建省分行、兴业银行、各股份制营业银行福州分行、邮政储蓄银行福建省分行、各城市营业银行（福州分行）、各外资银行福州分行、福建华通银行、福建省农村信用社招引社：

    为真切贯彻落实党中央、国务院联系决策部署，证据东谈主民银行办事要求，东谈主民银行福州中心支行制定了《福建省进一步优化银行账户服务 强化账户风险防控办事决策》（见附件）。现印发给你们，请追究组织落实。

实施过程中如遇问题，请实时揣度东谈主民银行福州中心支行支付结算处。揣度东谈主：林同华，揣度电话：0591-88010568。

 

附件：福建省进一步优化银行账户服务强化账户风险防控办事决策

 

 

         

                           中国东谈主民银行福州中心支行办公室

2021年9月17日

附件   福建省进一步优化银行账户服务 强化账户风险防控办事决策

 

为进一步贯彻落实党中央、国务院“放管服”蜕变要求，助力福建省营商环境连接改善，充分发挥账户撑持企业服求实体经济发展的进攻作用，普及东谈主民群众对银行账户服务的振作度和取得感，有用蹧蹋电信收集骗取、跨境赌博犯法犯科，切实保护东谈主民群众财产安全和正当权利，制定本办事决策。

一、指挥念念想

以习近平新期间中国特质社会主见念念想为指挥，贯彻落实党中央、国务院“放管服”蜕变和作念好“六稳”“六保”办事决策部署，以及习近平总文书对于打击治理电信收集犯法犯科办事进攻指令精神，强化政事相识和职责相识，充分发挥职能上风，按照银行账户管束“两个不减、两个加强”的总体要求，统筹作念好银行账户优化服务和风险防控办事，进一步激勉商场主体活力，推动经济社会连接健康发展，宝贵东谈主民群众财产安全。

二、基本原则

（一）对持担当为先。提高政事站位，全面落实账户管束主体职责，主动发现和蜕变银行账户服务和风险防控中存在的问题，多措并举普及银行账户服务和管束水平。

（二）对持两手皆抓。作念到该对持的风险防控原则要对持，该怡悦的正大合理账户服务需求要怡悦，既要提供各类化、有温度的账户服务，保险金融破钞者账户开立和使用的正当权利，连接普及账户服务质效，也要完善以账户质料和风险防护为导向的管束理念，强化账户全生命周期管束，建立健全账户风险职责摊派机制，连接提高账户风控水平。

（三）对持长效为基。构建账户服务和风险管束长效体系，连接强化业务、监督和观看机制成立，形成办事协力，保险账户管束机制连接巩固起始，不断巩固账户管束效率。

三、办事标的

一是贯彻落实党中央、国务院“放管服”蜕变要求，助力福建省营商环境连接改善，充分发挥账户撑持企业服求实体经济发展的进攻作用，切实责罚小微企业、个体工商户、流动务工东谈主员等群体开户问题，账户服务投诉量显赫下落。

二是全面贯彻落实习近平总文书对于打击治理电信收集犯法犯科办事进攻指令精神，推动福建省银行打击治理电信收集骗取和跨境赌博办事见实效探花 七天，涉案账户数目显赫下落。

四、办事要领

（一）健全银行账户管束机制

1.成立账户办事诱导专班。2021年9月底前，省内各银行业金融机构（以下简称银行）成立由分管行诱导任组长的银行账户办事专班，统筹账户服务和风险防控办事；制定本行“优化银行账户服务 强化业务风险管控”办事决策，明确优化银行账户服务、打击治理电信收集骗取和跨境赌博犯法犯科的里面职责单干；健全矩阵式账户管束体系，横向加强业务、运营、风险等行内关系部门间的统筹相助和相互制衡，纵向加大对下级行尤其是下层网点的监督指挥，形成账户管束协力。

2.完善风险职责摊派机制。2021年9月底前，银行划清账户风险管束预先事中过后职责链，明确行内各层级和各部门的任务单干，不得将系数账户风险管束职责一齐传导至网点一线开户范例。饱读吹银行探索建立账户管束守法免责清单，给以一线柜面东谈主员一定优容度。

（二）普及存量账户使用遵循

3.撑持跨行代发业务。2021年9月底前，银行撑持高校毕业生和农民工等流动办事群体使用本东谈主存量银行账户行为工资卡账户，饱读吹省内各银行撑持跨行代发工资，不因披发工资强制要求个东谈主在本行新开立账户，不把开立工资卡行为对公账户开户的前提。

4.便利账户他乡使用。2021年底前，银行完善网上银行、手机银行、自助机具等各类化账户服务渠谈，为客户提供个东谈主银行账户他乡开立、变更、使用、补换卡、类别升左迁、功能转机、销户等全生命周期便利化服务。饱读吹在有用防控风险前提下通过东谈主脸识别等神气费力激活永远不动户，减少客户因他乡学习、办事、生计等原因新开立账户。

（三）强化分类分级管束机制

5.建立分类分级管束体系。2021年底前，银行针对不同客户类型及风险特征设定互异化账户功能，先锋影音成人电影审慎与客户商定账户非柜面业务交游名额和考据神气，并证据客户每每合理需求或临时需求，实时进活动态转机。对需延迟盛开部分账户功能或功能受限的客户，应明确示知其受限情况和后续功能升级办理要求。对于风险等第较高的客户，应强化客户身份识别要领，审慎作出拒却开户决定。对延长客户身份审查期限或拒却开户的，应开展行内复核，并向客户说明联系原因及关系依据。在2021年底前，建立健全完善的账户分类分级管束体系。其中，小微企业和个东谈主分类分级管束可按照《福建省小微企业银行账户分类分级管束行业范例（试行）》《福建省个东谈主银行结算账户分类分级行业范例（试行）》（见附1、2）实施。

6.普及客户身份核验效率。2021年10月底前，银行证据本行客户风险分类分级管束要求，细化各风险等第客户的身份识别要领。不“一刀切”要求客户提供补助诠释贵府，不向客户提倡不对理或超出必要收尾的身份核实要求。饱读吹借助闽政通App、通讯运营商App、大家功绩服务公众号等应用，与商场监管、公安、税务、社保、公积金、通讯运营商、场地政务服务等部门相助，欺骗多方信阻隔叉核验客户身份，减少对小微企业和流动办事群体等单元和个东谈主提供补助诠释贵府的要求。饱读吹在正当、正大、必要的前提下通过银联、计帐总中心等账户信息考据渠谈核验客户在他行的联系信息，关系开户银行应提供实时有用的考据信息，确保不增多客户职责。

7.扩充银行账户绵薄开户服务。2021年底前，银行按照“风险为本”原则，为小微企业、个体工商户、流动办事群体等单元和个东谈主提供绵薄开户服务，精简补助身份诠释贵府，加强后台数据核实，账户功能确立应与客户身份核实程度、账户风险相匹配。应制定银行账户绵薄开户服务业务管束轨制，作念好系统升级，加强对下级行的业务指挥和管束，2021年底前，全面膨胀绵薄开户服务业务。

（四）普及银行账户服务圭臬

8.追踪管束开户服务全经由。2021年9月底前，银行对企业开户预约、客户守法看望、柜面开户办理等范例进行全经由追踪管束，掌捏全行各网点、各类企业开户业务办理程度，实时以妥当神气向客户发送办理程度提醒，为企业提供账户开立办理程度查询服务，将开户时长从受理客户预约至完成开户压缩至3个办事日（除企业本身原因形成的延误之外）。

9.改善至极群体银行账户服务。2021年9月底前，银行普及老年东谈主、活动未便大概无自聪敏商等至极群体的金融服务水平，聚焦银行卡开立、社保卡金融功能激活、待业金支取等与社会民繁殖息关系的高频业务场景，通过建立绿色通谈、优化机具功能、提供向导服务或上门服务等神气，普及服务质料，排斥支付规模“数字界限”。

    10.公开账户服务事项。2021年9月底前，银行严格按照《优化营商环境条例》要求，可证据《企业开户“三公开”圭臬模板》（见附3），通过官方网站、手机银行、公众号、营业网点等渠谈，准确、范例、明晰公开企业账户服务圭臬、资费圭臬和办理时限。

11.编制账户开户指引手册。2021年9月底前，银行明慧先容企业和个东谈主银行开户所需材料、办理经由、服务资费、办理时限、账户功能，对身份核实经由、与风险防控关系的账户功能确立以及需要客户配合大概后续可能会影响客户使用账户等常见开户问题进行回答。饱读吹银行针对流动办事东谈主员、无业东谈主员、大学生、孤寡老东谈主等至极群体，编制个性化银行账户服务手册。连接通过营业网点、微信公众号等渠谈在线上、线下宣传开户指引手册，让社会公众充分了解银行开户战术和经由。关系圭臬可参照《小微企业银行账户业务劳出手册》（见附4）、《小微企业银行账户服务客户手册》（见附5）实施。

12.建立开户负面清单。2021年9月底前，银行证据《银行账户开户负面清单指引》（见附6），追究梳理本行银行账户里面轨制、系统功能、业务经由及办事机制等方面存在的不对理情况，建立本行开户服务负面清单轨制并向社会公示负面清单，保险服务圭臬有公示、开户预约有对接、业务办理巧合限、业务投诉有复兴。追踪负面清单实施情况，作念好实施效果评估，证据客户投诉、客户评价、政府观点等，实时转机负面清单条目、本色。

13.普及金融科技服务水平。2021年10月底前，银行积极通过网上银行、手机银行、微信公众号等电子渠谈预约开户服务，推动电子营业派司和电子钤记在银行账户服务全生命周期中的应用；积极扩充电子化填单，撑持客户在线提交开户诠释文献进行银行初审，最大程度精简柜面提交纸质开户诠释文献贵府、填写表格及签章次数。饱读吹银行在有用识别客户身份前提下撑持线上办理银行账户变更和肃除。

（五）加强账户风险防护

14.执行职责示知义务。2021年9月底前，银行在营业网点公示并在办理开户业务时示知开户请求东谈主买卖、出租、出借银行结算账户等犯法非法步履的法律职责和惩责后果，并经本东谈主签名证实。在系数非柜面渠谈转账操作界面确立防护电信收集新式犯法犯科提醒。

15.严格预留揣度神气对应关系。2021年9月底前，银行核查个东谈主银行账户预留揣度神气系数东谈主信息，对于预留揣度神气系数东谈主与开户请求东谈主不一致大概多东谈主使用团结揣度神气的，强化客户守法看望，核实客户实在开户意愿和账户用途。对于预留揣度神气为嫡支属或监护东谈主等合理情形的，应确保业务每每办理。

16.审慎进攻事项变更业务。银行审慎办理个东谈主银行账户换卡、补卡、再行激活、Ⅱ类Ⅲ类账户升级、增多或变更预留电话等业务，核实账户历史交游是否存在涉赌涉诈可疑特征，不时开户、销户、换卡、补卡等可疑步履。

17.强化风险防控要领。2021年9月底前，银行进一步健全客户身份信息核验渠谈，连接普及身份识别质料。轮廓分析涉案和可疑账户特征，连接优化账户交游监测经由和标的，如期开展账户风险防控效果评估。发现有在特殊的，审慎转机向单元和个东谈主提供的关系账户服务。饱读吹在非柜面转账、取现等业务范例在正当、正大、必要的前提下应用东谈主脸识别等生物识别期间。积极欺骗生物识别、实时视频、卫星定位等期间，开展上门核实、法定代表东谈主或负责东谈主面签等办事。对于小微企业、个东谈主账户开户后一定时分无交游的，再次启用账户时需再行核验使用东谈主身份。

18.开展账户风险排查。银行作念好作念实存量账户风险排查整治，要点排查“一东谈主多卡（户）”、“永远不动户”等账户风险情况，稳妥开展可疑账户核实处置。如期开展账户动态复核，证据客户风险气象实时转机客户风险等第并聘用妥当的账户法则要领。

    19.加强涉赌涉诈东谈主员排查。省内各级东谈主民银行融合所在地公安机关，不如期发布涉诈涉赌风险提醒、断卡活动涉案陈迹，通报涉诈涉赌高危东谈主员名单、断卡活动涉案账户清单。银行应证据公安机关通报的风险提醒、涉案陈迹，实时再行识别本行涉诈涉赌高危东谈主员，并证据守法看望收尾转机客户风险等第，聘用相妥当管控要领。涉诈涉赌高危东谈主员请求开立银行账户的，应强化客户守法看望，加强开户审核，审慎办理。

20.严格涉案账户职责根究。银行追究开展涉案银行账户倒查和蔓延排查，从客户身份识别、开户审核、名额管束、交游监测、风险管控等范例，查摆银行账户开立和管束中存在的问题，实时弥补风险时弊，严肃根究失责职责。省内各级东谈主民银行对银行倒查和蔓延排查情况开展监督指挥。发现具有系整个性的问题，应编写银行账户风险管控问题案例，报送至东谈主民银行福州中心支行支付结算处。

（六）建立账户服务监督长效机制

21.开展银行账户服务看望。2021年10月底前，省内各级东谈主民银行应积极招引场地政府关系部门，通欺压卷看望、振作度评价、电话回拜等神气，开展大小微企业、个体工商户、市民群众的银行账户服务振作看望，科学确立看望本色，合理收用看望群体，客不雅评估看望收尾。对于企业、群众反应利害的服务问题，应督促银行加紧逐项优化、整改。

22.强化培训宣传机制。2021年10月底前，银行建立健全培训宣传机制，将优化账户服务取得的生效、买卖账户的危害和惩责要领行为宣传要点，通过多种渠谈连接开展宣传。分裂不同东谈主群开展精确宣传，鼓吹宣传“入村、入校、入企业”。要加强对客户司理、柜员、客服等东谈主员的培训，确保其纯属掌捏账户业务关系战术，提高职工管待客户业务蓄意、处理客户投诉的智商。

23.健全蓄意投诉机制。2021年8月底前，银行在官方网站、营业网点、手机银行、微信公众号等渠谈缔造银行账户服务蓄意投诉专栏，在营业网点公示本网点、上司统帅行及当地东谈主民银行分支机构的账户业务服务监督电话。对客户蓄意投诉的问题，应全面了解情况，摸清摸准关节所在，作念到快速反应、有求必应、有诉必复，塌实责罚账户开立和使用中存在的问题。

24.完善观看评价机制。银行健全以账户质料和风险防控为导向，兼顾小微企业开户数目合理增长的账户业务观看机制，不得单纯观看账户开户数目、非柜面业务签约量和结算业务量。建立完善里面监督评价系统，对下级行和业务部门建立赏罚问责机制。上司行至少每半年对企业和个东谈主银行结算账户内法则度实施、业务办理、风险管束等情况开展一次监督查抄。

25.强化账户全生命周期管束。2021年10月底前，银行建立预先事中过后“一体化”的账户全链条管束机制。预先欺骗多种渠谈和神气加强客户身份审核，要求客户应允正当合规使用账户。事中对账户实名使用、非柜面业务交游金额和特征等动态评估，加强涉诈涉赌交游识别管控。过后加强对存量账户的排查清理和涉诈涉赌账户的职责倒查。

26.建立银行账户服务暗访监督机制。银行加大对下层网点的查抄督查力度，掌捏下层网点和业务东谈主员落实账户管束战术情况和效果，实时修订轨制实施偏差。东谈主民银行分支机构建立常态化暗访机制，并建立暗访台账，以访促改、以访代训，紧抓开户服务“前沿阵脚”不屈缓。

 

 

橾在线观看

　　附：1.福建省小微企业银行账户分类分级管束行业范例（试行）

　　　　2.福建省个东谈主银行结算账户分类分级行业范例（试行）

3.企业开户“三公开”圭臬模板

4.小微企业银行账户业务劳出手册

5.小微企业银行账户服务客户手册

6.银行账户开户负面清单指引探花 七天