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东谈主民银行省内各市中心支行、福州各县（市、区）支行情色 调教，国度开荒银行福建省分行、各策略性银行福建省分行、列国有贸易银行福建省分行、兴业银行、各股份制贸易银行福州分行、邮政储蓄银行福建省分行、各城市贸易银行（福州分行）、各外资银行福州分行、福建华通银行、福建省农村信用社鸠合社：

    为深远贯彻落实党中央、国务院相关决策部署，凭证东谈主民银行工作要求，东谈主民银行福州中心支行制定了《福建省进一步优化银行账户服务 强化账户风险防控工作有筹算》（见附件）。现印发给你们，请厚爱组织落实。

引申过程中如遇问题，请实时讨论东谈主民银行福州中心支行支付结算处。讨论东谈主：林同华，讨论电话：0591-88010568。

 

附件：福建省进一步优化银行账户服务强化账户风险防控工作有筹算

 

 

         

                           中国东谈主民银行福州中心支行办公室

2021年9月17日

附件   福建省进一步优化银行账户服务 强化账户风险防控工作有筹算

 

为进一步贯彻落实党中央、国务院“放管服”更始要求，助力福建省营商环境陆续改善，充分表示账户相沿企业服求实体经济发展的攻击作用，晋升东谈主民民众对银行账户服务的惬意度和取得感，灵验断绝电信网罗讹诈、跨境赌博犯罪作恶，切实保护东谈主民民众财产安全和正当权柄，制定本工作有筹算。

一、带领想想

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以习近平新期间中国脾性社会目标想想为带领，贯彻落实党中央、国务院“放管服”更始和作念好“六稳”“六保”工作决策部署，以及习近平总通知对于打击治理电信网罗犯罪作恶工作攻击指令精神，强化政事意志和工作意志，充分表示职能上风，按照银行账户料理“两个不减、两个加强”的总体要求，统筹作念好银行账户优化服务和风险防控工作，进一步引发商场主体活力，推动经济社会陆续健康发展，保重东谈主民民众财产安全。

二、基本原则

（一）对峙担当为先。提高政事站位，全面落实账户料理主体工作，主动发现和革命银行账户服务和风险防控中存在的问题，多措并举晋升银行账户服务和料理水平。

（二）对峙两手皆抓。作念到该对峙的风险防控原则要对峙，该餍足的朴直合理账户服务需求要餍足，既要提供各样化、有温度的账户服务，保险金融破钞者账户开立和使用的正当权柄，陆续晋升账户服务质效，也要完善以账户质料和风险防患为导向的料理理念，强化账户全人命周期料理，建立健全账户风险工作摊派机制，陆续提高账户风控水平。

（三）对峙长效为基。构建账户服务和风险料理长效体系，陆续强化业务、监督和阅览机制成立，形成工作协力，保险账户料理机制陆续巩固开动，不休巩固账户料理后果。

三、工作方向

一是贯彻落实党中央、国务院“放管服”更始要求，助力福建省营商环境陆续改善，充分表示账户相沿企业服求实体经济发展的攻击作用，切实惩办小微企业、个体工商户、流动务工东谈主员等群体开户问题，账户服务投诉量显贵下落。

二是全面贯彻落实习近平总通知对于打击治理电信网罗犯罪作恶工作攻击指令精神，推动福建省银行打击治理电信网罗讹诈和跨境赌博工作见实效，涉案账户数目显贵下落。

四、工作措施

（一）健全银行账户料理机制

1.成立账户工作指点专班。2021年9月底前，省内各银行业金融机构（以下简称银行）成立由分管行指点任组长的银行账户工作专班，统筹账户服务和风险防控工作；制定本行“优化银行账户服务 强化业务风险管控”工作有筹算，明确优化银行账户服务、打击治理电信网罗讹诈和跨境赌博犯罪作恶的里面职责单干；健全矩阵式账户料理体系，横向加强业务、运营、风险等行内相关部门间的统筹协融合互相制衡，纵向加大对下级行尤其是下层网点的监督带领，形成账户料理协力。

2.完善风险工作摊派机制。2021年9月底前，银行划清账户风险料理预先事中过后工作链，明确行内各层级和各部门的任务单干，不得将通盘账户风险料理工作沿途传导至网点一线开户要领。饱读舞银行探索建立账户料理尽责免责清单，赐与一线柜面东谈主员一定宽宏度。

（二）晋升存量账户使用着力

3.相沿跨行代发业务。2021年9月底前，银行相沿高校毕业生和农民工等流动工作群体使用本东谈主存量银行账户算作工资卡账户，饱读舞省内各银行相沿跨行代发工资，不因披发工资强制要求个东谈主在本行新开立账户，不把开立工资卡算作对公账户开户的前提。

4.便利账户他乡使用。2021年底前，银行完善网上银行、手机银行、自助机具等各样化账户服务渠谈，为客户提供个东谈主银行账户他乡开立、变更、使用、补换卡、类别升左迁、功能调动、销户等全人命周期便利化服务。饱读舞在灵验防控风险前提下通过东谈主脸识别等神气而已激活长期不动户，减少客户因他乡学习、工作、生涯等原因新开立账户。

（三）强化分类分级料理机制

5.建立分类分级料理体系。2021年底前，银行针对不同客户类型及风险特征设定各异化账户功能，审慎与客户商定账户非柜面业务往复名额和考证神气，并凭证客户通俗合理需求或临时需求，实时进行动态调动。对需延迟开放部分账户功能或功能受限的客户，应明确奉告其受限情况和后续功能升级办理要求。对于风险等第较高的客户，应强化客户身份识别措施，审慎作出拒却开户决定。对延长客户身份审查期限或拒却开户的，应开展行内复核，并向客户说明相关原因及相关依据。在2021年底前，建立健全完善的账户分类分级料理体系。其中，小微企业和个东谈主分类分级料理可按照《福建省小微企业银行账户分类分级料理行业挨次（试行）》《福建省个东谈主银行结算账户分类分级行业挨次（试行）》（见附1、2）引申。

6.晋升客户身份核验效率。2021年10月底前，银行凭证本行客户风险分类分级料理要求，细化各风险等第客户的身份识别措施。不“一刀切”要求客户提供赞成证明府上，不向客户提倡不对理或超出必要限度的身份核实要求。饱读舞借助闽政通App、通讯运营商App、民众行状服务公众号等应用，与商场监管、公安、税务、社保、公积金、通讯运营商、所在政务服务等部门协调，期骗多方信隔绝叉核验客户身份，减少对小微企业和流动工作群体等单元和个东谈主提供赞成证明府上的要求。饱读舞在正当、朴直、必要的前提下通过银联、清理总中心等账户信息考证渠谈核验客户在他行的相关信息，相关开户银行应提供实时灵验的考证信息，确保不增多客户背负。

7.引申银行账户通俗开户服务。2021年底前，银行按照“风险为本”原则，为小微企业、个体工商户、流动工作群体等单元和个东谈主提供通俗开户服务，精简赞成身份证明府上，加强后台数据核实，账户功能配置应与客户身份核实程度、账户风险相匹配。应制定银行账户通俗开户服务业务料理轨制，作念好系统升级，加强对下级行的业务带领和料理，2021年底前，全面膨胀通俗开户服务业务。

（四）晋升银行账户服务圭臬

8.追踪料理开户服务全经由。2021年9月底前，银行对企业开户预约、客户尽责看望、柜面开户办理等要领进行全经由追踪料理，掌捏全行各网点、各种企业开户业务办理进程，实时以符合神气向客户发送办理进程辅导，为企业提供账户开立办理进程查询服务，将开户时长从受理客户预约至完成开户压缩至3个工作日（除企业本身原因形成的延误以外）。

9.改善出奇群体银行账户服务。2021年9月底前，银行晋升老年东谈主、行动未便粗略无自理材干等出奇群体的金融服务水平，聚焦银行卡开立、社保卡金融功能激活、待业金支取等与社会民生祸福相依的高频业务场景，通过建立绿色通谈、优化机具功能、提供向导服务或上门服务等神气，晋升服务质料，摒除支付领域“数字领域”。

    10.公开账户服务事项。2021年9月底前，银行严格按照《优化营商环境条例》要求，可凭证《企业开户“三公开”圭臬模板》（见附3），通过官方网站、手机银行、公众号、营业网点等渠谈，准确、挨次、了了公开企业账户服务圭臬、资费圭臬和办理时限。

11.编制账户开户指引手册。2021年9月底前，银行详备先容企业和个东谈主银行开户所需材料、办理经由、服务资费、办理时限、账户功能，对身份核实经由、与风险防控相关的账户功能配置以及需要客户配合粗略后续可能会影响客户使用账户等常见开户问题进行回答。饱读舞银行针对流动工作东谈主员、无业东谈主员、大学生、孤寡老东谈主等出奇群体，编制个性化银行账户服务手册。陆续通过营业网点、微信公众号等渠谈在线上、线下宣传开户指引手册，让社会公众充分了解银行开户策略和经由。相关圭臬可参照《小微企业银行账户业务工作手册》（见附4）、《小微企业银行账户服务客户手册》（见附5）引申。

12.建立开户负面清单。2021年9月底前，银行凭证《银行账户开户负面清单指引》（见附6），厚爱梳理本行银行账户里面轨制、系统功能、业务经由及工作机制等方面存在的不对理情况，建立本行开户服务负面清单轨制并向社会公示负面清单，保险服务圭臬有公示、开户预约有对接、业务办理只怕限、业务投诉有回复。追踪负面清单引申情况，作念好实施效果评估，凭证客户投诉、客户评价、政府宗旨等，实时调动负面清单条件、试验。

13.晋升金融科技服务水平。2021年10月底前，银行积极通过网上银行、手机银行、微信公众号等电子渠谈预约开户服务，推动电子营业牌照和电子图章在银行账户服务全人命周期中的应用；积极引申电子化填单，相沿客户在线提交开户证明文献进行银行初审，最大程度精简柜面提交纸质开户证明文献府上、填写表格及签章次数。饱读舞银行在灵验识别客户身份前提下相沿线上办理银行账户变更和撤销。

（五）加强账户风险防患

14.履行工作奉告义务。2021年9月底前，银行在营业网点公示并在办理开户业务时奉告开户苦求东谈主买卖、出租、出借银行结算账户等犯罪违章步履的法律工作和惩责后果，并经本东谈主签名说明。在通盘非柜面渠谈转账操作界面配置防患电信网罗新式犯罪作恶辅导。

15.严格预留讨论神气对应关系。2021年9月底前，银行核查个东谈主银行账户预留讨论神气通盘东谈主信息，对于预留讨论神气通盘东谈主与开户苦求东谈主不一致粗略多东谈主使用并吞讨论神气的，强化客户尽责看望，核实客户着实开户意愿和账户用途。对于预留讨论神气为嫡支属或监护东谈主等合理情形的，应确保业务通俗办理。

16.审慎攻击事项变更业务。银行审慎办理个东谈主银行账户换卡、补卡、重新激活、Ⅱ类Ⅲ类账户升级、增多或变更预留电话等业务，核实账户历史往复是否存在涉赌涉诈可疑特征，经常开户、销户、换卡、补卡等可疑步履。

17.强化风险防控措施。2021年9月底前，银行进一步健全客户身份信息核验渠谈，陆续晋升身份识别质料。玄虚分析涉案和可疑账户特征，陆续优化账户往复监测经由和方向，依期开展账户风险防控效果评估。发现有在相配的，审慎调动向单元和个东谈主提供的相关账户服务。饱读舞在非柜面转账、取现等业务要领在正当、朴直、必要的前提下应用东谈主脸识别等生物识别本事。积极期骗生物识别、实时视频、卫星定位等本事，开展上门核实、法定代表东谈主或负责东谈主面签等工作。对于小微企业、个东谈主账户开户后一定时候无往复的，再次启用账户时需重新核验使用东谈主身份。

18.开展账户风险排查。银行作念好作念实存量账户风险排查整治，重心排查“一东谈主多卡（户）”、“长期不动户”等账户风险情况，稳妥开展可疑账户核实处置。依期开展账户动态复核，凭证客户风险气象实时调动客户风险等第并接管符合的账户抑遏措施。

    19.加强涉赌涉诈东谈主员排查。省内各级东谈主民银行协调所在地公安机关，不依期发布涉诈涉赌风险辅导、断卡行动涉案痕迹，通报涉诈涉赌高危东谈主员名单、断卡行动涉案账户清单。银行应凭证公安机关通报的风险辅导、涉案痕迹，实时重新识别本行涉诈涉赌高危东谈主员，并凭证尽责看望落幕调动客户风险等第，接管相稳健管控措施。涉诈涉赌高危东谈主员苦求开立银行账户的，应强化客户尽责看望，加强开户审核，审慎办理。

20.严格涉案账户工作考究。银行厚爱开展涉案银行账户倒查和延迟排查，从客户身份识别、开户审核、名额料理、往复监测、风险管控等要领，查摆银行账户开立和料理中存在的问题，实时弥补风险裂缝，严肃考究黩职工作。省内各级东谈主民银行对银行倒查和延迟排查情况开展监督带领。发现具有系系数性的问题，应编写银行账户风险管控问题案例，报送至东谈主民银行福州中心支行支付结算处。

（六）建立账户服务监督长效机制

21.开展银行账户服务看望。2021年10月底前，省内各级东谈主民银行应积极鸠合所在政府相关部门，通烦闷卷看望、惬意度评价、电话回拜等神气，开展大小微企业、个体工商户、市民民众的银行账户服务惬意看望，科学配置看望试验，合理及第看望群体，客不雅评估看望落幕。对于企业、民众反馈锐利的服务问题，应督促银行加紧逐项优化、整改。

22.强化培训宣传机制。2021年10月底前，银行建立健全培训宣传机制，将优化账户服务取得的奏效、买卖账户的危害和惩责措施算作宣传重心，通过多种渠谈陆续开展宣传。分辨不同东谈主群开展精确宣传，推动宣传“入村、入校、入企业”。要加强对客户司理、柜员、客服等东谈主员的培训，确保其熟识掌捏账户业务相关策略，提高职工管待客户业务盘考、处理客户投诉的材干。

23.健全盘考投诉机制。2021年8月底前，银行在官方网站、营业网点、手机银行、微信公众号等渠谈成立银行账户服务盘考投诉专栏，在营业网点公示本网点、上司统治行及当地东谈主民银行分支机构的账户业务服务监督电话。对客户盘考投诉的问题，应全面了解情况，摸清摸准枢纽所在，作念到快速反应、来者不拒、有诉必复，塌实惩办账户开立和使用中存在的问题。

24.完善阅览评价机制。银行健全以账户质料和风险防控为导向，兼顾小微企业开户数目合理增长的账户业务阅览机制，不得单纯阅览账户开户数目、非柜面业务签约量和结算业务量。建立完善里面监督评价系统，对下级行和业务部门建立赏罚问责机制。上司行至少每半年对企业和个东谈主银行结算账户内控轨制引申、业务办理、风险料理等情况开展一次监督检讨。

25.强化账户全人命周期料理。2021年10月底前，银行建立预先事中过后“一体化”的账户全链条料理机制。预先期骗多种渠谈和神气加强客户身份审核，要求客户答应正当合规使用账户。事中对账户实名使用、非柜面业务往复金额和特征等动态评估，加强涉诈涉赌往复识别管控。过后加强对存量账户的排查清理和涉诈涉赌账户的工作倒查。

26.建立银行账户服务暗访监督机制。银行加大对下层网点的检讨督查力度，掌捏下层网点和业务东谈主员落实账户料理策略情况和效果，实时改造轨制引申偏差。东谈主民银行分支机构建立常态化暗访机制，并建立暗访台账，以访促改、以访代训，紧抓开户服务“前沿阵脚”不减轻。

 

 

　　附：1.福建省小微企业银行账户分类分级料理行业挨次（试行）

　　　　2.福建省个东谈主银行结算账户分类分级行业挨次（试行）

3.企业开户“三公开”圭臬模板

4.小微企业银行账户业务工作手册

5.小微企业银行账户服务客户手册

6.银行账户开户负面清单指引 情色 调教